【客户画像】

38岁杭州三甲医院医生，双职工家庭，育有一儿一女。作为医疗从业者，深刻认知疾病风险却从未配置商业保险，此前仅接受医院团体意外险覆盖。因同业机构服务时，机缘巧合下了解重疾险和百万医疗险，发现家庭保障缺口后主动寻求专业规划。

 

【我的服务】

1、深入了解客户的需求：

 • 医疗通胀焦虑：普通百万医疗难以满足特需部/国际部需求，高端医疗保费超预算

 • 儿童保障缺失：仅依赖学平险，未建立专项重疾/意外保障

 • 保费敏感度高：家庭年收入35万，需控制年交保费在1.5万以内

 

2、结合以上需求，给到2套保障方案，最终选择以下方案：

 • 两全主险：保额25万，保至60岁。生存至60岁给付16万满期金（补充养老），重疾保障到终身。

 

【客户决策关键点】

  1. 生死双保障：

  • 保至孩子60周岁时一次性返还已交保费

  • 返还后保障依旧到终身

 双重杠杆设计（保额+保费返还）

 

  2. 医疗全覆盖：

  • 泰康绿通（专家门诊/病房+住院直付/康复指导、检查加紧、住院护工及陪护服务、术后照护服务）

 

 

【签单保费】

2个孩子的《泰康优享两全保险计划》，合计年交保费6387元，交25年，总保费约16万。